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银行的“尖子生”。

股票
10月21日
来源: 执著信仰

[看清这座城市]

在系统性重要性的引导下,国内银行之间的竞争可以变得更有针对性、更精彩,这样做可以在整个行业创造更强的业务活力。

张锐

近日,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会正式发布《系统重要性银行附加监管规定(试行)》(以下简称《附加监管规定》)。与此同时,他们还公布了中国19家系统重要性银行的名单。前者作为系统重要性银行的立法指南,后者则突出精选银行的重要性、稳健性和代表性,为更多国内银行机构谋求高质量发展提供了非常清晰的短程基准。

系统性重要银行是整个金融体系中“大到不能倒”的银行,因为它们不仅资产庞大,除了传统的信贷类型外,还涵盖衍生产品、证券、非银行子公司资产、理财业务、境外债权债务等,非常复杂,涉及金融机构间的资产负债、发行证券等融资工具等。与行业相关性极强。此外,支付、托管等重要业务领域的可替代性较低。一旦出现问题,不仅会对金融体系产生较强的传染力,还会对宏观经济和微观经济运行产生较大的外部影响。

根据《附加监管规定》,系统重要性银行分为五类,分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本标准。同时,《附加监管规定》还要求系统重要性银行在满足附加资本要求的基础上满足50%的附加杠杆率,相应的监管标准分别为0.125%和0.25%。从入围的首批19家国内系统重要性银行来看,第一组追加资本8家,第二组4家,第三组3家,第四组4家。除尚未上市的广发银行外,其余18家银行均为上市银行,截至今年三季度末公布的增资额均超过第三集团,符合第四集团监管要求。从金融稳定的角度来看,国内首批系统重要性银行在国际上竞争明显。

的确,目前国内还没有银行进入第五组,世界上也没有一家银行能够达到相应的标准要求。这主要得益于巴塞尔协议III的资本补充标准。进入第五集团的最具系统重要性银行,除了满足1.5%的正常附加资本监管要求外,还必须额外满足1%的附加资本要求,即附加资本应达到2.5%。可见,国内银行第五集团的空缺与国际普遍表现完全一致。

事实上,对具有系统重要性的银行来说,与更高标准的额外资本进行比较并不是一件坏事。一般来说,系统重要性银行往往处于行业顶端,市场地位和影响力高,内部资产结构优秀,动态盈利能力强,未来破产风险低,容易获得国际评级机构较高的信用评级,有利于提升在存吸、资本融资、创新业务等领域的竞争力。此外,在严格监管的要求下,系统重要性银行将拥有更强的风险底线意识和财务稳健意识,信息更加透明,资产质量不断提升,从而获得更大的业务发展和价值增长空间。从这个意义上说,系统重要性银行无疑是中国银行业高质量发展的明确领航者。

事实上,根据已公布的《系统重要性银行评估办法》,遵循每年一次剔除和补充的时间频率,系统重要性银行的名单成员将保持充分的灵活性。部分银行可能暂时达不到系统重要性银行的标准,但可以借鉴基准,找出与系统重要性银行的差距,通过有效的市场化运作和内生增长,最终进入系统重要性银行阵营。但是,原来的“尖子生”可能会出现成绩下降的情况,可能会导致成绩不达标而被淘汰。这样一来,在系统性重要性的引导下,国内银行之间的竞争可以变得更有针对性、更精彩,从而在全行业创造更强的业务活力,推动银行业高质量发展步入快车道。

需要强调的是,《附加监管规定》在新增资本监管要求的基础上,专门配备了警示装置,确保系统重要性银行的稳定性和深远性,即恢复计划和处置计划被列为系统重要性银行新增监管的重要工具,在业内也被称为“生前遗嘱”,其中恢复计划详细说明了在可持续经营能力可能或存在问题等压力场景下, 具有系统重要性的银行将迅速启动并实施既定程序,迅速补充资本和流动性,以度过危机。 处置方案详细说明了在银行无法持续经营的情况下,如何实施安全、快速、有效的处置方案,确保关键业务和服务不间断,避免引发系统性风险。

(作者是经济学教授)

以上言论仅代表作者个人观点,不代表作者立场。

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